Bicararumah.com

Saat ini saya hendak mengajukan KPR BNI Syariah. Rumah yang ingin saya ajukan adalah rumah second yang sebelumnya dimiliki oleh saudara istri saya. Daripada dijual ke orang lain, dia berpikir lebih baik ditawarkan ke istri saya. Harga rumah itu sebesar 450 juta. Lokasinya persis di depan PTN di Selatan Jakarta. Rencananya ke depan mau saya jadikan kost-kostan. Sebenarnya saya tidak punya uang, tapi dia maksa dan dia hanya butuh uang 50 juta. saya menyanggupi. Akhirnya kita sepakat bahwa rumah itu dibuat sertifikat atas nama saya sebagai sarat untuk diajukan KPR ke bank beserta syarat-syarat lainnya seperti IMB.

Sebagai informasi saya bekerja di NGO dengan gaji 5 juta/bulan, istri saya punya penghasilan dari toko sembako dengan untung bersih perbulan bisa 4-5 juta/bulan. Ditambah tentunya dengan kost-kostan dari ruamah yang saya ajukan itu, estimasi hasilnya perbulan sekitar 4 jutaan. saya mau mengajukan pinjaman sebesar 400 juta untuk melunasi pembayaran sebelumnya. Kami juga belum dikaruniai anak, sehingga bebannya alhamdulillah belum besar. Pertanyaannya?

a. Apakah KPR saya bisa disetujui?
Secara umum, dengan asumsi pinjaman 400 juta, bunga 10%, lama pinjaman 15 tahun, maka cicilan perbulan kurang lebih 4.2 juta. Maka minimum income adalah 3 kalinya yaitu sekitar 13 juta. Asumsi ini kurang lebih berlaku umum dibank manapun baik syariah maupun konvensinal. Silahkan download rumusnya untuk lebih detail.

b. Berapa DP yang harus dibayar di BNI syariah?
Secara umum, Bank hanya akan membiaya 70-80% dari total harga rumah berdasarkan appraisal. Jadi kalau harga rumah hasil appraisal adalah 400 juta, -umumnya appraisal bank lebih rendah. Maka bank hanya akan membayar 80% dari 400 juta yaitu sekitar 320 juta, maka DP yang dibutuhkan adalah 80 juta.

Tapi pada prakteknya ada beberapa variasi untuk menarik konsumen, seperti DP 0% ataupun tanpa DP model syariah. Coba berkonsultasi lagi dengan pihak bank. Tentunya perlu diingat, semakin besar pinjaman anda maka semakin besar cicilannya

c. Lebih baik mana bank syariah atau konvensional?
Dari sisi konsumen saya pribadi menganggap tidak ada perbedaan yang signifikan antara syariah dan konvensional, kecuali dasar keyakinan tertentu dalam syariah. Dari sisi keuntungan, besar cicilan relatif sama. Buat saya pendorong terbesar orang mengambil pembiayaan syariah adalah karena keyakinan, bukan karena benefit ataupun mekanisme yang lebih baik. Tapi kalau masih ragu lebih baik ambil proses KPR lewat beberapa bank sekaligus.

d. Berapa lama biasanya pengajuan kita disetujui?
Pada umumnya 3-4 minggu, biasanya, minggu pertama analisa data pribadi (termasuk pinjaman atau catatan di BI), minggu kedua survey dan analisa rumah kita, minggu ketiga analisa kredit.

Sedikit catatan mengenai KPR untuk rumah kost, beberapa bank ada yang menyatakan tidak bersedia membiayai rumah kost. Mungkin ada baiknya di cross check lagi mengenai hal ini.